¿Quien cobra más interés en las Tarjetas de crédito?

De acuerdo al banco de México (Banxico) durante el mes de julio, las tasas efectivas de interés promedio más alta en las tarjetas de crédito son las siguientes:



Cuadro resumen (datos a junio de 2009)
Clientes revolventes y totaleros

Fuente: CNNExpansión.com con datos del Banco de México

Esta información estará disponible en la página del Banco de México. Como comentario final es bueno saber cual instrumento tenemos y que tan caro es. Una opción es cambiarse de una tarjeta a otra que cobre menos interés, o aprovechar las promociones para consolidar deudas en una sola tarjeta.

Esta ultima opción en un momento de mi vida la quice aplicar, pero resulta que necesitaba una capacidad de crédito de $30,000.00 para pasar mis cuentas a una sola, y la famosa tarjeta de crédito de banorte ya bajale pues solo me otorgó una línea de crédito de $7,000.00 o sea gracias no pude consolidar las deudas y me dieron otra mas. Jajaj claro que esa etapa de deber en las tarjetas ya paso en mi vida, pero un buen comienzo para salir de ellas es comparar quien cobra mas y tratar de estar con el que tenga menos interés.

¿Endeudarse provoca sobrepeso?

En esta ocasión, vi este reportaje en Yahoo, escrito por Reuters Health. Al parecer existen razones poderosas para pensar que al estar endeudado, las personas tienden a ser propensos al sobrepeso. Es interesante ver que el estudio de Eva Münster, de la universidad de Mainz,en Alemania, indican que las personas sobre endeudadas, es decir las que no pueden pagar sus deudas en un periodo razonable, son 2.5 veces más propensas a la obesidad.
Es increíble notar que el nivel socioeconómico esta ligado directamente con la salud.
Dicho estudio menciona que en general, las personas endeudadas eran jóvenes y tenían un nivel educativo bajo, tenían depresiones por ser obesos. Como resultado las personas endeudadas tienen 1.97 más probabilidad de sobrepeso y 2.56 de tener obesidad.
Otro factor es que los alimentos saludables son mas costosos, mientras que los alimentos chatarras suelen ser mas económicos.

Parece ser que los malos hábitos alimenticios se relacionan con el nivel socioeconómico de las personas. ¿Piensas que estos estudios tienen razón?

FUENTE: BMC Public Health, online 7 de agosto del 2009

Reducir deuda en tarjeta de crédito

Esto cuando no se tiene una disciplina en tus finanzas puede ser un poco difícil. Lo que si estoy seguro es que se puede lograr, solo es cuestión de tiempo.

Normalmente cuando utilizamos la tarjeta de crédito y la llevamos al limite puede ser por dos razones. La primera es que la utilizamos como una extensión de nuestros ingresos y nos permitimos gastar de más. La siguiente y es la menos frecuente es que se nos presente una emergencia y al no contar con un ahorro se recurre a este tipo de financiamiento.

Este tema es muy polémico, sobre todo por que no hay una formula mágica que borre la deuda de la tarjeta como por arte de magia.
Una ves que tienes tu tarjeta de crédito al limite puedes elegir dentro de las siguientes recomendaciones la forma de reducir tu deuda.
Un amigo me dio el siguiente consejo, y es bueno. Si tienes la fortuna de tener empleo puedes solicitar un crédito de nomina al banco, el cual tiene una tasa de interés promedio de 17 a 22% contra el 40 hasta 90 % que tienen las TC. Cuestión de informarte en tu banco. La ventaja de esto es que puedes solicitar el crédito para dejar en cero tu tarjeta de crédito. Te ahorraras la mitad en intereses y además queda congelada la deuda al plazo que solicites el crédito. Otra ventaja es que el crédito de nomina te lo descuentan automáticamente de tu pago, por lo que te ahorraras visitas al banco por concepto de abonar a tu tarjeta. Al menos de esta forma tienes un plazo que tendrá fin para liquidar tu deuda. Solo como recomendación extrema es que aprendas la lección y no vuelvas a utilizar tu tarjeta de crédito si no tienes para pagarla, por que entonces en lugar de solucionar el problema tendrás 2 deudas en lugar de una. Si de plano no puedes resistir la tentación de utilizarla entonces cancélala. Busca en tu interior la fuerza financiera al estilo Yoda de Star Wars.

Por otra parte la Profeco nos da una lista de estrategias para reducir deudas:

1.- Identifica y reduce gastos superfluos
2.- Identifica y da prioridad a tus deudas
3.- Aumenta tus pagos
4.- Paga puntual tu deuda
5.- Considera ahorrar

¿Como evitar endeudarse?

Primero que nada, tenemos que entender que la deuda es cara, principalmente en México. Las peores deudas que puedas tener son las de tasa variable, ya que prácticamente estas desprotegido y más vulnerable a cambios en la economía.


Otra cosa importante es que tenemos que entender que los créditos no son dinero gratis, como mencione en el artículo anterior, los intermediarios financieros obtienen beneficios prestando dinero.

Por que creen que se promueven las tarjetas de crédito a diestra u siniestra este instrumento financiero. Pero que sucede, como dice mi amiga Sofía Macías, cosa que coincido con ella, tu deuda no es culpa del banco. Pero si repartimos responsabilidades yo diría que la imprudencia del banco en otorgar una tarjeta de crédito a alguien que sabe de antemano que no tiene el perfil para administrarlo correctamente es una irresponsabilidad. La ignorancia y la falta de cultura financiera hacen que las personas hagan mal uso de estos instrumentos.

El mayor error de los usuarios de tarjetas de crédito es el pago mínimo, ya que muchas veces si solo cubres el mínimo terminas pagando una fortuna por las cosas que compraste utilizando la tarjeta.

Un consejo, solo paguen con su tarjeta de crédito lo que puedan pagar, aun que suene trillado, la tarjeta de crédito no es dinero gratis, ni una extensión de tu sueldo. Una herramienta fundamental es el presupuesto, simplemente anota cuales son tus ingresos y cuales son tus gastos, de esta forma te darás cuenta si estas gastando mas lo de lo que ganas.
Eso se reflejara en tarjetas de crédito a tope, mensualidades atrasadas ce colegiaturas, mensualidades de casa atrasada, etc. El déficit cuando se gasta de mas se refleja en alguna parte.

Te invito a que hagas una reflexión sobre tus gastos y además hagas un plan para reducir costos.